You are hereКак исправить кредитную историю?

Как исправить кредитную историю?


Как исправить кредитную историю? Этот вопрос волнует тех заемщиков, которые уже неоднократно пытались оформить ссуду, но получали отказ от банка. Кредитный менеджер всегда охотно сообщает причину отрицательного ответа, если она связана с недостаточным уровнем доходов, или, к примеру, с несоответствием требованиям программы кредитования (в части возраста, срока проживания в регионе, стажем и т.д.). Однако если банк отказывает в выдаче ссуды, но при этом причина отказа не афишируется, не сомневайтесь: проблема в «испорченной» кредитной истории, которую заемщику придется исправлять.
Что означает «испорченная кредитная история»?
Сразу же после обращения физического лица в банк менеджер делает запрос в бюро кредитных историй и получает отчет, в котором содержатся сведения обо всех кредитах, которые ранее оформлял заемщик, и просрочках по ним. Каждый банк, в зависимости от запрашиваемой программы кредитования, применяет собственную методику оценки кредитной истории. К примеру, если клиент хочет оформить быстрый кредит наличными, ставка по которому выше среднерыночной, финансисты могут «закрыть глаза» на 2-3 просрочки сроком до 60 дней. Если же речь идет об ипотеке, поводом для отказа могут стать даже 2 просрочки длительностью до 30 дней.
При этом совершенно неактуальным будет вопрос «Как исправить кредитную историю?» для тех заемщиков, которые:

  • Допустили хотя бы одну просрочку сроком от 120 дней.
  • Допустили 2 просрочки сроком от 90 дней.
  • Выступали ответчиками по искам банков о взыскании просроченной задолженности по собственному кредиту или по кредиту, по которому они выступали поручителями.

Как исправить кредитную историю: несколько рекомендаций
Перед тем, как обращаться в банк, заемщику необходимо направить запрос в Центральный каталог кредитных историй, выяснить, в каких бюро кредитных историй хранится его досье, после чего запросить все отчеты. Физические лица имеют право 1 раз в год бесплатно получить свою историю, если обратятся непосредственно в нужное им БКИ.
Если в досье содержится информация о просрочках, следует выяснить, соответствует ли она действительности. Банки могут допускать ошибки, кроме того, иногда платежи проходят с задержкой. Заемщик, погасивший кредит в установленные сроки, может не знать, что платеж «задержался», в результате чего образовалась просрочка. О недоразумении он узнает только при просмотре кредитной истории. Если есть квитанция о внесении «просроченного платежа», необходимо предъявить ее кредитору, чтобы тот исправил ошибку. Датой погашения ссуды является дата, указанная на квитанции об оплате кредита (если иное не указано в договоре), следовательно, после подачи банком заявления в БКИ из кредитной истории исчезают сведения о просрочке.
Если же в отчете зафиксированы просрочки, но все они были допущены по вине должника, можно попытаться исправить кредитную историю. Для этого следует:

  • Взять небольшой кредит, например, оформить кредитную карту онлайн. Пользоваться картой не обязательно: уже через 6 месяцев можно досрочно расторгнуть договор, и репутация заемщика при этом улучшится.
  • Оформить ломбардный кредит под залог принадлежащего заемщику имущества. В этом случае банк будет не так строго оценивать кредитную историю, а при исправном погашении ссуды, уже через 6-12 месяцев заемщик, погасив свой кредит, сможет оформить новый – необеспеченный.
  • Обратиться в микрофинансовую организацию, попросив внести сведения о кредите в БКИ, после чего быстро выплатить долг.

Важно понимать, что исправление кредитной истории – сложный и длительный процесс, но в случае успеха у заемщиков есть шанс получить доступ к выгодным программам кредитования крупных и надежных банков.